温信祥指出，犯罪分子采取的转移资金的手段和工具不断更新，表现出了产业化、专业化和团队化的趋势。这使得治理工作变得长期性、复杂性和艰巨性。
首先，买卖账户的情况仍然是一个突出问题。犯罪分子以高额回报为诱饵，吸引一些风险意识较低的个人开立银行账户或支付账户，并将其出售以帮助转移犯罪资金。
其次，攻防对抗不断升级，打击难度越来越大。犯罪分子将诈骗资金伪装成正常的企业和个人资金交易，或利用虚拟货币和地下钱庄等途径设法规避监测和拦截，使打击行动更加困难。
第三，统筹优化服务和风险防控的压力越来越大。我国目前已经建立了覆盖面广、现代化的多层次支付体系，有效支持了国内国际双循环和民生服务。然而，随着风险防控力度的加强，需要在安全与效率之间取得平衡，既要严密防控涉诈风险，又要有效保障人民群众提供高质量的支付服务。
针对下一步的工作，温信祥表示，将指导商业银行、支付机构和清算机构全面落实金融行业对打击“资金链”治理的各项措施。
首先，要压实主体责任。商业银行和支付机构要按照“谁的账户谁负责”、“谁的商户谁负责”、“谁的钱包谁负责”的原则，持续承担风险防控责任，切断涉诈资金链条，真正做到“支付为民”。
其次，要统筹平衡风险防控和优化支付服务。商业银行和支付机构要在保持便利度和风险防控力度不减的基础上，加强服务和风险管理，避免在风险防控过程中对正常业务造成过度影响。
第三，要提升风险防控的准确性。商业银行和支付机构要充分利用大数据、人工智能等技术手段，提高风险识别和拦截的精确性。加强对虚拟货币等新领域风险的防范，全面堵截犯罪资金。
最后，要提高全社会的风险防范意识。按照预防为主、打防结合的思路，加大对网络犯罪的宣传教育力度，形成群防群治的局面。
来源：澎湃新闻
