2021年6月21日，人民银行官网发布了一则约谈部分银行和支付机构的虚拟货币交易炒作问题的消息。记者催促我尽快写一些个人观点，但我只是一个业余普法小青年，不是新闻工作者。最近我在思考国内虚拟币钱包行业的生存问题，结合这个话题，谈一谈我的想法。
一、虚拟币炒作的治理逻辑： 过去，国内的新政策对国际数字货币价格的影响常常引起轩然大波。然而，随着交易所海外扩张、ICO在新加坡注册、矿机迁至加拿大等事件的发生，国内对数字货币政策和监管的影响力逐渐减弱。可以说，习惯了这样的情况，人们不再被频繁的政策变动吓到，已经开始继续在地下进行交易。最近，央行约谈银行和支付机构，在各式公告、红头文件和金融安全政策之后，再次重申了监管机关对虚拟货币炒作问题的严厉态度。但是我认为，有几点值得注意的共识：
1. 持有虚拟财产的合法性没有改变； 2. 虚拟币交易确实带来了资金外逃和反洗钱难度增加等问题； 3. 虚拟币炒作确实影响了国家金融管理秩序和经济秩序。
监管治理的逻辑就像那句鲨鱼和鱼翅公益广告：“没有买卖就没有杀害”。通过管控交易环节的金融风险，是一种有效的方法。只要断开银行和支付机构国内涉币交易的“增量”就无法出现。管住进水管和出水管，只要先控制住增量，问题就有解决的机会。同时，通过施加多重压力，例如使用“组织领导传销活动罪”、“帮助犯罪罪”、“非法集资类犯罪”、“关闭矿场”等手段，阻止国内新玩家和“造币机器”进入市场，逐渐缩小存量业务规模，降低中国玩家在交易所的活跃度，最终维护金融安全和经济秩序。
二、钱包如何生存？ 对于钱包而言，最重要的是活下来。根据我的观察，“劣币驱逐良币”是钱包行业的通行规则。勇往直前的人赚钱，胆小怕事的人一贫如洗。如果说几年前各国对于虚拟币还没有真相的认识，抱着观望的态度，那么通过这几年的实践，我们已经得出了“要新技术，不要虚拟币炒作”的结论。今年一系列的涉币操作也表明了监管机关的严肃态度。我认为，之前较少使用的非法经营罪、洗钱罪甚至外汇类犯罪，都会成为新的热门。
在这种背景下，钱包行业的未来可以从以下几个方面进行业务拓展：
1. 提供非金融化的联盟链积分存储和流通服务； 2. 提供NFT（非同质化代币）的保存和展示服务； 3. 对接中国央行数字货币DCEP相关业务； 4. 提供传统虚拟财产（如Q币）的保存和流通服务； 5. 通过宣发文创产品和粉丝经济，进行引流； 6. 提供基于区块链技术的税费发票存储和记账服务； 7. 提供供应链、物流等行业的通证存储和转换等服务。
同时，我建议钱包公司要合规经营，注意以下负面清单：
1. 不得向中国居民提供理财功能； 2. 不得宣传收益率、历史收益等信息； 3. 不得推广金融性质的服务； 4. 海外持牌公司不得在中国境内宣传未经国内监管批准的金融服务和产品； 5. 如果声称服务全球客户的钱包公司，请勿使用人民币计价或简体中文进行金融产品描述； 6. 不提供猜涨跌服务； 7. 不提供交易所导流链接； 8. 不提供币价分析策略报告。
如果我的猜测没错的话，未来检察院对钱包公司的审查是否提起公诉，也许会参考以上要点，请大家自查自纠，以防刑事风险的发生，后悔莫及。
写在最后： 关于数字代币究竟是好是坏，也许是一个社会学问题，也许历史会给出答案。但作为法治社会的公民，我们还是要了解现行的法律法规和政策趋势。我曾在短视频中对巴菲特对比特币的看法进行过批评，我当时认为那是oldmoney对新钱的嫉妒。但我现在正在反思，对于数字代币究竟是天使还是恶魔，以我目前的信息量和认知水平，还不能做出明确的判断。
