货币形式的演变一直与人类文明的发展相伴。最早的货币形式可以追溯到史前时期的“以物易物”。公元前，金属币（如金币、银币和铜币）统一了定价标准，在世界上流行了2000多年。金属货币之所以被广泛使用，是因为它在流通中具有稳定的价值，可以保持价格相对稳定。
17世纪末，随着中央银行在英国的出现，象征国家债务的钞票诞生了。在19世纪，金本位制开始流行，并持续了大约100年。20世纪70年代，布雷顿森林体系崩溃，货币价值与黄金脱钩，货币价值转为依赖国家信贷支持，进入了信贷货币时代。随着科技的进步，货币形式变得越来越虚拟化。
21世纪诞生了比特币。但比特币可能导致通货紧缩；缺乏政府信用背书和监管保障；价格不稳定，波动大，缺乏透明度。近年来，比特币更多地被用作投机性金融资产。
2019年，Facebook宣布推出超主权数字货币Libra，锚定一揽子货币。然而，由于监管压力，Facebook修改了Libra的发行机制，至今还未正式发行。但毫无疑问，比特币和Libra的出现推动了央行对法定数字货币的研发进程，进一步推进了货币的虚拟化。
央行数字货币是指具有特定属性的数字货币，可用于移动支付。简单来说，央行数字货币是纸币的数字替代品，英文名称为DC/EP（Digital Currency Electronic Payment）即“数字货币和电子支付工具”。根据国际清算银行的调查，约三分之二的央行正在进行或计划进行央行数字货币的测试，提高跨境支付效率是发展央行数字货币的主要原因之一。
在全球央行数字货币的发展中，中国处于领先地位。自2014年以来，中国开始探索央行数字货币领域。2019年，法定数字货币（DCEP）的研发加快。中国央行的数字货币采用中央银行-商业银行的双层模式。双层经营模式的优势在于，一方面，法定数字货币逐步替代传统货币，利用现有资源；另一方面，双层模式可以防止金融脱媒，减轻央行的压力。
央行数字货币的开户主要包括以下4个步骤：首先，在应用商店下载建设银行手机客户端；然后打开软件，搜索“数字货币”功能；确认个人身份后，开通账户；建设银行的数字人民币钱包会对用户账户进行分类和限额设置，开通认证需要不同的资料。
