广州市人民检察院曾经处理过一起金融诈骗犯罪案件。被告人彭某在A省成立了甲公司，以“金融互助”为名，通过招商会、现场宣讲等方式，以及通过亲朋等人账户暗中操控“3M平台”投资款匹配，制造高额回报的假象欺骗更多人投资。为了维系平台运行，彭某采用多种手段吸收更多资金，最终造成1000余名被害人经济损失约4000万元。彭某被绳之以法后，又成为操盘手加入乙公司开设“深蓝”网络平台。该平台采用三级分销模式，会员注册后高价购买低价商品，获得等值“深蓝积分”以及每日增值1%的高额回报，会员还可以用积分兑换“贝贝币”，通过“贝贝币”上涨获取收益，“贝贝币”的涨跌实际由乙公司后台控制。最终，“深蓝”网络平台倒闭，乙公司股东关闭平台并瓜分剩余投资款约1500万元，被害人“贝贝币”资产全部归零。彭某被法院以集资诈骗罪判处有期徒刑十四年。
为什么一些号称“金融创新”的项目会成为诈骗的工具呢？这起案例让我们了解到，彭某的非法集资行为主要包括“金融互助”型非法集资和“虚拟货币”型非法集资。在“金融互助”方面，彭某等人明知其平台本身没有任何生产经营活动及投资项目，却以高额回报会员的“高收益”全部来自新增投资并随时可能崩盘。在“虚拟货币”方面，乙公司以不足200万元的商品，获得超过5000万元的投资款，通过操纵“贝贝币”交易价格快速上涨来吸引更多投资。这些非法行为未经批准公开融资，但都不具有真实的盈利模式和价值支撑。近年来虚拟货币和区块链技术的创新热潮中，这类问题十分普遍，非法发行、兑换、买卖虚拟货币，涉嫌非法集资、非法发售代币票券、非法发行证券、金融诈骗、传销、洗钱等违法犯罪活动。
作为一名办案检察官，侯智颖通过自己的经验提醒公众识别类似骗局。投资者应谨慎，避免被骗。投资骗局的套路通常分“三步走”：在第一步中，骗子会通过宣传诱饵等手段搭建网络平台，以“金融创新”的名义吸引投资人；在第二步中，骗子前期会许诺高额回报，以制造投资者的信任感，并设有“推荐奖励”等规则以及吸引更多的投资，投资金额像雪球一样越滚越大；在第三步中，由于多数非法集资网络平台没有真实盈利项目，只能“拆东墙补西墙”，最终资金链断裂，平台“爆雷”，投资人遭受损失。检察官特别提醒，面对花样繁多的投资骗局，需要理性看待，“天上不会掉馅饼，一夜暴富可能是陷阱。”
