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【新手币看】一文破解加密货币七大迷思

【新手币看】一文破解加密货币七大迷思

自从2009 年比特币问世以来,加密货币经历10 年以上的发展,如今全球加密货币持有者已经超过 2 亿9 千万人但根据加密货币ATM 企业Coinme 在美国、巴西和墨西哥所主导的 一项调查中,1,000 位民众里,高达980 位民众对加密货币一知半解。

由于加密货币科普知识不够普及,民众常常以「诈骗」、「不实际的虚拟产物」等标签去定义它,对这个产业有诸多误解。本篇文章将破解7 大常见的加密货币迷思,让你对这个产业有更正确的认识。

加密货币是虚拟的,没有实际用途| 迷思#1

加密货币是基于区块链技术所发行的电子代币,包含比特币、以太币(ETH)和泰达币(USDT)等币种。加密货币作为区块链产业发展的基础,如果已经有着各式各样的功能,有些加密货币可以购买NFT;有些能作为转帐手续费支付;有些能参与项目治理等,加密货币的多样性,已经今非昔比。

在区块链产业之外,加密货币也已经成为了部份国家的合法支付方式,在萨尔瓦多和中非共和国,更是全面将比特币作为国家的法定货币。世界各地如法国、葡萄牙、新加坡等国家,部份商家接受客户使用加密货币付款,甚至在美国科罗拉多州,你可以用它来支付税务。

加密货币市场是无国界的在乌克兰战争初期,由于战争导致当地金融陷入混乱,政府果断采取用 加密货币募资 的方式,接受来自全球的善款。当时银行挤满人潮、暂停现金提款,更有乌克兰民众携带着加密货币,直接逃往境外生活。

随着区块链产业的发展,传统金融和商业巨头纷纷进军加密货币市场,全球第二大证券交易所 那斯达克(Nasdaq)、美国第一大金融机构摩根大通(JPMorgan Chase)接连推出加密货币产品。各国政府也在不断地更迭监管政策,透过将其合法合规,让加密货币越来越贴近我们的生活。如今这个产业正在逐步与世界接轨,是充满着机遇的新兴产业。

迷思破解:加密货币除了是区块链产业内的多功能代币,也渐渐成为在现实世界中可使用的货币之一。随着区块链产业的发展,加密货币俨然成为了新兴产业的一员。

加密货币是庞氏骗局| 迷思#2

庞氏骗局(Ponzi scheme)一词源自于 1919 年的诈欺案,是一种诈骗手法。通常诈骗集团会用「高报酬的投资机会」来吸引被害人投资,但实际上被害人所领取到的报酬,仅来自于后来加入的被害者,也就是俗称的后金补前金,因为诈骗集团声称的「高报酬的投资机会」并不存在。

【新手币看】一文破解加密货币七大迷思

如今加密货币已经成长为富有潜力的新兴产业,主流加密货币如比特币、以太币,透过去中心化的区块链机制来解决中央集权的弊病,实际为社会创造了价值,且没有「承诺」给予投资者预期报酬,所以它们都不是庞氏骗局。

然而,确实有少部份区块链项目或加密货币是庞氏骗局,美国证券交易委员会(SEC)在2021 年控告Bitconnect 用「交易机器人」来欺骗消费者,当时Bitconnect 宣称投资者每日将可以获得1%的报酬率,曾让它晋升为前20 大市值的加密货币,骗取超过20 亿美元,如今创办人面临着刑事诉讼。

美国证券交易委员会建议投资者们,在辨认庞氏骗局时可以注意 以下几点

  • 低风险高报酬,或什至毫无风险
  • 过于固定的报酬率
  • 未经注册的投资项目
  • 该投资项目不公开资讯或资讯过于复杂
  • 收到报酬的程序过于困难

区块链技术本身是中性的,加密货币只是犯罪者用来包装并加以利用的工具之一。根据警政署年度统计 110 年三大类型诈骗案,其中「解除分期付款诈欺(ATM)」占17.51%、「一般购物诈欺」占12.15%,但我们并不会说ATM、电商平台是犯罪工具,因为我们都知道这些工具是中性的,且能确实改善我们的生活。加密货币也能确实改善我们的生活,但由于大众对于它的不熟悉,才会产生加密货币是庞氏骗局的迷思。

迷思破解:并非所有加密货币都是庞氏骗局,但确实有不少诈骗集团以加密货币包装,投资者们依然需要谨慎提防。

加密货币是用来诈骗、洗钱的工具| 迷思#3

诈骗集团会利用民众对加密货币的误解和想要一夕暴富的贪念,透过话术及复杂的专有名词来包装,吸引民众投资他们的假产品但事实上,绝大多数「加密货币诈骗」,根本买不到「真正的加密货币」,他们只是把加密货币作为话术,让你直接把钱汇入他们口袋。


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根据数据分析公司 Chainalysis 估算只有0.15%的加密货币交易与诈骗、洗钱等违法行为有关。相对之下,联合国估计 每年约有高达2~5%的法币交易与洗钱有关。

大众会认为加密货币是用来诈骗、洗钱的工具,部份原因来自于新闻报导不断报导负面形象举例来说,有些民众认为飞机失事率高,是危险的交通方式,因而抗拒搭乘飞机。不过 美国交通部统计,过去五年飞机失事所导致的死亡人数,均低于500 人以下。而台湾110 年与 汽机车交通事故相关 的死亡人数,就已经高达2962 人,汽机车显然是比飞机更加危险的交通方式。

许多人认为加密货币的匿名性,让它容易成为犯罪者的洗钱帮凶。不过实际上,加密货币只有在区块链上是匿名的,一旦需要换回法币,交易所都设有实名认证(KYC),让犯罪者无所遁形。目前台湾的 24 间加密货币交易所 及相关业务公司,皆已通过台湾洗钱防制法(AML)的规范,协助政府防范与追缉洗钱犯罪。

世界上难以追踪的洗钱方式之一,其实是现金(cash)现金交易具有匿名性,且不需要第三方中介参与,相当不利于司法单位追踪,但我们并不会因此而禁止现金。

迷思破解:加密货币不是用来诈骗、洗钱的工具,只有极少部份被犯罪集团作为犯案手段之一。

比特币想取代法定货币| 迷思#4

在2008 年,比特币由一位化名中本聪的人物所发表,并在2009 年开始运作。比特币作为加密货币的开拓者,虽然有部分支持者提倡将比特币作为法定货币,也确实有国家将其作为法币,但其实比特币的诞生,并不是为了取代法定货币

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比特币论文 全名为「比特币:一种点对点的电子现金系统」,内容只详述比特币将如何改善现有的线上支付方式,并没有提及改善或取代法定货币。事实上,主流加密货币都不是为了取代法币而发行。像是以太坊(Ethereum)是为了打造能兼容智能合约的区块链,而发行以太币;Tether 是为了提供与美元价格挂勾的加密货币,而发行泰达币。

另外,由政府发行和管理的数位货币,正式名称为央行数位货币(CBDC),和加密货币(Cryptocurrency)的性质不同。

迷思破解:绝大多数的加密货币,都不是为了取代法定货币,多数应理解为新创项目。

比特币不安全,容易被骇走| 迷思#5

比特币从2009 年问世起,从未被骇客攻破过,其原因在于区块链的底层运作逻辑。比特币作为去中心化的加密货币,由矿工透过工作量证明(PoW)来维护这条区块链。PoW 要求创建区块的用户(矿工),算出一个「随机数」来换取创建区块的权利,创建区块的矿工将收到比特币作为奖励。

PoW 机制保护了整个比特币区块链,不会受到骇客的攻击。因为骇客必须超过其他51%矿工的算力,抢在其他矿工之前找到「随机数」答案,才能窜改区块链的数据。

大多数区块链都有被骇客攻击过的纪录,唯独比特币从未发生,这也是许多人认为其他加密货币无法取代比特币的原因之一。

新闻上常出现的「比特币被盗」,并不是比特币区块链被骇客入侵,而是私人钱包被入侵骇客会透过程式病毒、助记词诈骗等方式,取得你钱包的「私钥」(存取权),让骇客直接进入你的钱包,盗走所有资产。比特币区块链本身是安全的,也从未被骇客攻破,但请务必保护好你的私人钱包。

参与任何交易所、DeFi、GameFi 等项目,都必须小心被骇客攻击的风险。因此我们建议用以下两种方式来保护你的资产:

  • 将加密货币的储存位置分散,例如多个钱包、交易所、协议
  • 使用冷钱包来储存重要资产

加密货币初学者笔记
助记词是私钥的化身,如同银行卡的密码,任何取得助记词的人,都有权限动用你的加密货币资产。进入币圈的第一堂课就是,妥善保护助记词,不要将它交给任何人。(有些诈骗甚至以交易所的名义索取,请务必提防)储存加密货币的钱包主要分为两种,分别是热钱包及冷钱包。热钱包是连结着网路的钱包,像是MetaMask;冷钱包是透过实体装置来离线储存私钥的钱包,能有效远离网路骇客攻击,非常适合储存加密资产。

迷思破解:比特币区块链系统是安全的,但私人钱包及区块链项目都有可能成为骇客的攻击目标。除了保持分散储存加密货币的习惯之外,也推荐使用冷钱包来保管加密资产。

加密货币风险高,不适合我| 迷思#6

【新手币看】一文破解加密货币七大迷思

第一大市值的加密货币:比特币,在2015 年初到2022 年之间,价格上涨了100 倍,而同期间美股标普500 指数的价格只上涨了1.5 倍。比特币也曾在1 个月内暴跌47%、一年内缓跌84%,而标普500 指数最深的跌幅仅有25%。

虽然加密货币价格波动性高,但我们可以选择不受短期涨跌波动影响的投资策略,像是长期持有、定期定额等策略。以比特币为例,若你在2017 年初起持有比特币,如今将有1900%收益;若你在2020 年初起持有比特币,如今将有超过200%收益。

在传统金融产业,我们能在银行活期存款;在加密货币产业,我们能在交易所放贷收息。为了避免被币价波动影响,你可以在全球最大的币安(Binance)交易所,可以用美元稳定币参与币安理财,并领取每年8%的利息之所以利息能比传统金融更高,是因为加密产业正处在快速发展时期,借贷需求旺盛。

注:美元稳定币是与美元价格挂勾的加密货币,常见的稳定币有USDT(泰达币)、USDC、BUSD 等,这些稳定币都属于法币稳定币,意旨用法币作为该稳定币的储备资产,以确保 1 稳定币: 1 法币的比值。

放贷收息虽然是低风险投资策略,但如果选错放贷平台,你的资金将可能随着平台倒闭而消失我们推荐币安理财的原因是,它不但为全球第一大加密货币交易所,同时也设有用户资产安全资金(SAFU),确保用户资金出现意外时,交易所能直接补偿用户的损失。

此外,来自耶鲁大学的论文 曾建议配置总资产的4~5%买进加密货币;管理上千亿资产的美国投资机构 Edelman Financial 创办人 也曾建议配置1%总资产至加密货币。有些投资者担心加密货币价格波动高,影响到整体投资报酬率,配置部份资产买入加密货币,能减少对整体投资报酬率的影响

迷思破解:加密货币有许多低风险的投资策略如:放贷收息、长期持有、定期定额,让你稳定地投资加密货币。

加密货币价格高,比特币太贵买不起| 迷思#7

有些人看到新闻媒体报导,一颗比特币的价格,高达数十万元台币,这让他们觉得根本负担不起。但其实你可以只买0.5 颗比特币,甚至0.05 颗比特币。事实上无论是1000 元、500 元台币,都能买得到比特币,因为比特币最小单位为一亿分之一颗比特币。值得注意的是,交易所都设有不同的最低下单金额,以BitoEX 为例,最低下单金额为100 元台币,代表你只需要100 元就可以买到等值的比特币。

购买比特币非常简单,台湾有多间合法合规的在地合法交易所,包含ACE 王牌、BitoPro 币托、MAX 等,为民众提供安全且快速购买加密货币的服务。3 分钟内即可完成线上注册,且能以台币直接购买加密货币。为了方便没有信用卡、金融卡的民众,BitoEX 也与全家便利商店合作,让你能在超商直接买到加密货币

迷思破解:购买比特币的价格门槛很低,且十分简便快速。

结语

大众对于加密货币的印象,往往会被报章媒体、有心人士、坊间传闻所影响,因此诞生了许多迷思。本篇文章破解了七个常见的加密货币迷思,让大家对加密货币有更正确的认识

在币圈里有个名词叫做DYOR,全句为Do Your Own Research,旨在勉励大家投资前多多学习、研究。在投资加密货币之前,唯有熟知加密货币的价值,才能做出合理的投资决策。

​文章就到这里了,我会在交流群做更仔细的分析,如果想加入我的圈子,欢迎私信,所有资讯平台均为(Crypto马少)

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