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年终理财复盘与明年规划:理财之道亟待细细梳理

每个上班族大概早都已经习惯了每年年底,对自己的工作进行总结和规划,希望明年能有更好的工作表现。

复盘和规划是一种非常有效的高效率工作方式,它不仅可以用在工作方面,也可以用在理财方向。

1、如何进行年终盘点? 你可能经常看到,有些人一开始做理财,并没有什么亮点,但是随着他对理财越来越熟悉,每年对自己的理财方式和理财产品进行盘点和梳理,几年过去之后,他的财富会呈现一个非常可观的增长。 先别说能够保本增长,很多人经过几年的理财盘点和规划,甚至还能跑赢通货膨胀! 从2020年一年的家庭支出和结余情况,还有家庭资产配置情况来看,我们可以进一步梳理,手中现有的资产和理财项目,选择更适合自己的理财项目。 比如,如果这一年的理财结果不尽人意,就应该再 这类理财项目很可能用高息吸引你的资金,然后自己吸收资金后跑路。 另外一种就是小型银行贴息存款: 银行除了正常的利息之外,还会额外给储户贴加利息,以此来吸引储户存钱,达到骗取钱财的目的。 你要做的,就是在年终理财项目上保持一种平和、不激进的理财心态,看好自己一年辛辛苦苦的收入,理智投资,可以尽量选择风险更低的国债、基金等。 尽量少在冲动之下,购买高收益理财产品或进行炒房卖房等操作。

3、如何进行明年的理财规划? 首先如前文所说,你要对自己过去一年的理财情况心中有数。 如果你有手工或者APP记账最好不过,年终进行回顾和盘点时就会方便很多。 尤其是通过支出类型表格统计,你可以清晰地看到: 自己过去一年的开销主要集中在哪些方面? 这些开销在明年是否有削减的可能? 如何进行更合理的家庭资产配置? 其次,分析完财务状况,再把自己或家庭一年的固定支出列出来,如生活成本、保险配置、教育支出等项目。 然后再考虑明年是否有其他支出项目,如是否需要给其他家庭成员增加保险、是否要有买房购车等计划。 然后,把所有的支出项目列出来,然后合理分配到每个月的支出当中去。 也就是要制定一个清晰、可控、可执行的财务计划。 要注意的是,你的财务计划一定要诚实、符合实际状况,并且能够执行下去。 如果你订立的财务计划在消费方面太过苛刻,那很有可能最后无法执行下去,那就可以适当调整消费额度,避免最后计划泡汤。 整体财务计划的原则,要本着灵活性、流动性、可保障性三个方向,都考虑全面了。 最后,你就要长期坚持按照财务计划来进行理财和消费,严格执行,尽量减少半路大额的冲动消费。 还要记得,提前预留出来机动资金,用于应付各种突发状况,提前做好应对策略。 当然,如果你的财务计划在执行过程中,突然有大额进项或者支出,可以进行重新评估和适当修改,以适应后期的财务变化。 2020年已经走到尾声,不管我们这一年过得如何,2021年都已经在来的路上了。 希望我们每个人都已经做好了今年的财务盘点、和明年的财务计划,抱着更多自信和底气,拥抱更美好的明天!

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