币圈商户的交易模式被认为是非法金融活动。在C2C交易模式中，许多币圈商户通过向平台缴纳保证金并通过平台进行USDT的买卖来获取差价利润。不同的商户在收款渠道、交易额度和交易价格等方面都有所不同。然而，这种交易模式存在着许多风险，特别是容易卷入洗钱犯罪中。
由于C2C交易模式需要先向商户账户转账，商户再在平台上进行“放币”操作，因此存在一些商户以诈骗方式收钱不“放币”的情况，让买家遭受资金损失。
币圈商户的资金来源不受保障，容易卷入洗钱风波。根据央行的规定，任何代币融资交易平台都不得从事法定货币与代币、虚拟货币之间的兑换业务。在虚拟货币交易过程中，涉及到境内转账，交易双方都会面临资金流安全的问题。一旦买家的资金涉及到非法交易，商户账户必然会被冻结，并可能卷入非法洗钱犯罪中。
交易活动不受法律保护，自身权益易受损。在虚拟货币交易中，交易活动没有受到法律保护，在交易中出现违约等行为时，无法通过法律来保护自身的权益，只能直接面对损失。此外，由于虚拟货币C2C交易涉及兑换和中介方，会被认定为非法金融
