CBDC是指一种由国家央行发行的，可以电子化的现金替代品或补充品。CBDC可以基于分布式账本或其他电子技术实现。
CBDC存在以下几个问题需要考虑：
1. 存在形式：CBDC是数字化的还是一种物理形态的存在？
2. 货币的发行方：国家央行、商业银行还是私人机构？
3. 开户对象：所有民众还是需要符合一定条件的人群？
4. 记录方式：基于分布式账本还是中心化的数据库、数据是否公开等。
CBDC解决的主要问题有三个：
1. 消除非法交易和洗钱活动的问题。
2. 实现负利率的可能性，增加央行货币政策的操作空间。
3. 央行对特殊群体进行直接援助。
国家对CBDC的尝试：
目前，厄瓜多尔、委内瑞拉、突尼斯、塞内加尔和马绍尔群岛等国家发行了CBDC，但尚未获得全国范围的采用。
中国人民银行是最早进行CBDC研究的央行之一，在2015年便开始组织数字货币相关研讨会，随后又在2017年成立了央行数字货币研究所，目前CBDC还处于研究和设计阶段。
总之，CBDC逐渐替代现金是一种趋势，但也需注意背后的金融风险。现有技术可以实现CBDC，但也需要考虑存量资产的转换和系统性风险等问题。
