12 月 1 日，据国际清算银行（BIS）和各国央行发布的论文显示，加拿大银行、英格兰银行、日本银行、欧洲央行、美联储理事会、瑞典央行和瑞士国家银行等参与了相关讨论。其中一个争论焦点是 CBDC 系统应采用中心化还是去中心化模型。在两层系统中，一种选择是采用中心辐射（hub-and-spoke）模型，该模型下更新由央行控制，但数据所有权分散；另一种选择是采用点对点设计，共享更新权限。
论文指出，中心化系统弹性较差，存在单点故障风险，甚至可能成为瓶颈。然而，他们并不认为将 CBDC 系统的核心结算权力下放是合理的。在模块化设计中，核心结算可以中心化，而其他方面（如身份）可以去中心化。
此外，隐私问题也是 CBDC 面临的一大挑战。虽然可以利用现有技术实现隐私保护，但一些较新的隐私增强技术（PET），如安全多方计算（SMPC）或零知识证明（ZKP），可以提供更大的灵活性。
然而，根据两家央行和国际清算银行创新中心的经验，他们尚未确定 PET 已经完全准备好，并且对其实时执行能力、复杂性和可靠性存在疑虑。
该论文还探讨了网络安全、线下 CBDC 以及与现有销售点系统的兼容性等其他主题。
