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P2P平台提现困难与资金追回分析

投资P2P自然是希望获得高收益。然而,如果平台出现问题,如提现困难,甚至连本金都难以取回,那么即使有很高的收益,也只是存在于账面上的数字。

平台出现提现困难的表现各不相同。有的平台称因系统升级而出现问题,有的称给投资人一个冷静期,还有的提到受其他平台崩盘和恶性跑路事件的影响。这些理由听起来更像是借口,很难让人信服。还有些平台甚至没有给出解释,直接限制提现。

那么,到底是什么原因导致了P2P平台出现提现困难呢?融360小编认为主要有七大原因:

一、期限错配。为了吸引投资人,有些平台采取了期限错配的方式,将借款期限长的标的拆分成短期的标的,用后一个标的的募集资金支付前一个标的到期本息。如果后一个标的的筹集资金不及时,就会导致两个标的资金起始时间错配,从而出现提现困难。

二、逾期坏账后无法“兜底”。许多P2P平台都会出现逾期或坏账情况,但有些平台实力不够,无法做到“兜底”,导致提现困难。可能是风险准备金无法覆盖逾期金额,或者风险准备金的使用条例限制,无法垫付逾期标的的本息。此外,在P2P转型为“担保化”后,与担保公司合作并不一定能提供真正的保障。

三、挤兑现象。在特定情况下,平台容易出现挤兑,如个别标的逾期引起投资人恐慌,大批“羊毛标”到期,或羊毛党抽走资金等。如果平台自身实力较弱,活跃性较低,一旦出现挤兑,就容易导致提现困难,甚至导致平台倒闭。

四、运营成本过高。为吸引投资者,P2P平台常常采取一些短视的运营方式,但利润无法覆盖高额的运营成本。长此以往,平台会出现提现困难。例如大量投放广告、高薪挖人、发布高息秒标等。

五、支付通道问题。当P2P平台与第三方支付合作后,如果支付通道不畅,就会导致提现困难。比如第三方支付关闭部分接口或终止与平台的合作,就会影响充值和提现。

六、非法集资。如果P2P平台从事非法集资活动,很容易出现提现困难。例如平台自融或为关联项目融资,一旦还款不力,将会出现问题。另外,如果平台进行集资诈骗,通过高利息和借新还旧的方式吸资,一旦资金链断裂,就会出现提现困难。

七、平台跑路。如果平台准备跑路,就会限制提现,以便卷走更多的资金。特别是当平台出现提现困难时,却没有发布公告,没有给出正面回应,联系不上客服和公司管理层时,很可能是平台准备跑路。

当投资人遇到提现困难时,应该如何应对呢?

一、要弄清楚提现困难的原因。针对某个平台,首先要搞清楚出现困难的具体原因。有些困难可能是暂时的,或者是可以挽回的,比如期限错配、逾期、挤兑和支付通道问题。投资者应该做出基本的分析判断,不要贸然行动。

二、保留证据。如果遇到提现困难,投资人应该注意保留证据,以便日后追回投资本金和收益。证据包括平台截图、投资项目描述、借款合同或借款协议、账户投资记录、充值和提现记录以及银行流水等。

三、与平台协商或报警。在与平台协商追讨投资资金时,观察平台的还款意愿和能力。如果发现平台故意拖延或失联,应当及时报警,并主动向警方提供证明材料。

四、联系其他投资人。投资人可以主动联系其他在该平台遇到提现困难的人,建立维权群,互通消息,共同解决问题。

五、请律师帮助。律师更专业,能够提供有针对性的维权建议,并通过法律途径索赔。融360提供的“百人律师团”服务,可以让投资人第一时间获得法律支援,为后续的索赔提供帮助。

六、切忌采取过激行为。在维权过程中,理性行事是最好的选择。一些投资人可能会采取过激行为,如聚众闹事或围堵,但这样做对于维权没有什么帮助,也不是追回损失的正确方式。

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