正如我们所知，数字人民币是人民币的数字化形式，由中国人民银行统一管理，是具有国家信用背书和法偿能力的法定货币。然而，当前数字人民币只限于支付，不能用于发放贷款。随着时间的推移，数字人民币将与传统人民币形成两套并行的运营体系，但无法同时共存，因此会出现许多问题。
此外，数字人民币还未对外开放，其模型和模式也尚未成为国际标准。我们的目标是使数字人民币成为全球统一的标准，并在国际上获得发言权。因此，我们还需要努力发展，才能看到未来的发展方向。
从数字人民币的试点中可以看出，数字人民币的用户信息和交易数据将集中在央行，形成了社会全面使用数字人民币的“一本账”系统。同时，在金融体系中，央行的基础账户和商业机构的业务账户是共存且相互关联的。这可以避免长期存在两套并行的运营体系带来的问题。
此外，数字人民币实施了央行之外的有限匿名性。也就是说，除了政府部门在权限范围内调查非法交易的情况外，商户和第三方支付平台无权获取消费者的支付数据。这与现在的支付机构同时知道收付款双方的信息的情况不同。
有限匿名性的最大表现是数字人民币的用户信息和所有交易数据都集中在中国人民银行，比所有商业银行、第三方支付机构或互联网平台的大数据要全面。这对于打破数据垄断起着重要作用。
这可能会带来一系列的变化，例如现金支付量可能进一步减少，相关产业可能进一步萎缩，银行卡也会受到影响。非央行的数字货币和互联网公司的数据优势也将受到深刻冲击。
同时，大量数据的集中也给央行数字货币系统维护和大数据运维带来巨大挑战。这些数据如果闲置不用，或者仅用于查询也不够。因此，我们必须研究如何开放这些数据，并将其数字货币仍处于探索和起步阶段，发展任重而道远。
