央行数字货币引起了社会的关注。北京市网络法学研究会副秘书长赵鹞表示，央行数字货币具有法定偿付能力，与现有的人民币纸币具有相似的功能和属性，只不过形态是数字化的。它是一种具有价值特征的数字支付工具，可以实现价值转移而无需账户。“例如，两个人的手机里都有数字钱包，只要手机有电，无需网络，两个人的手机一触碰，一人数字钱包里的数字货币就可以转给另外一个人，不需要绑定任何银行卡，类似于我掏出自己口袋里的纸币放进你的口袋。”
央行数字货币的运营方式是通过双层运营体系实现的。单层运营体系是指人民银行直接向公众发行数字货币。在数字货币发行时，人民银行先将数字货币兑换给银行或其他机构，然后这些机构再将其兑换给公众，从而形成了双层运营体系。“央行负责上层，商业银行负责下层，这种双重投放体系适合中国的国情。它既能利用现有资源调动商业银行的积极性，也能顺利提升数字货币的接受程度。”
赵鹞表示，数字货币发行后的流通方式是，商业银行在人民银行开设账户，按照全额缴纳准备金的百分之百要求。个人和企业可以通过商业银行或商业机构开立数字钱包，以强实名制或弱实名制进行操作。用户不需要亲自去银行办理，只需下载并注册一个APP，就可以使用数字货币。
中国的移动支付非常发达，许多人习惯于只带手机不带现金出门。一旦数字货币推出，将给我们的生活带来哪些变化呢？国信证券经济研究所金融业首席分析师王剑表示：“在能够联网且不需要匿名的场合，例如小额日常消费，使用移动支付完全没有问题。但如果在无法联网或用户希望保护隐私的情况下，数字货币就有用武之地。例如，某些大楼内移动网络信号不好，大部分飞机航班还未开通WiFi，在这些情况下，用户可以提前下载并安装数字钱包，以便使用数字货币进行收付款。”
离我们使用数字货币还有多长时间呢？人民银行有关负责人最近表示，央行将数字货币视为未来最重要的基础设施之一，积极开展法定数字货币的研发工作。从2014年开始，就启动了数字货币的前瞻性研究，并于2016年成立了数字货币研究所，2017年成立了专项工作组，启动了数字货币的研发试验。目前，在坚持双层投放、替代现行广义货币（M0）和可控匿名的前提下，已经基本完成了顶层设计、标准制定、功能研发和联调测试等工作。接下来，央行将遵循稳步、安全、可控的原则，合理选择试点验证地区、场景和服务范围，不断优化和丰富功能，稳妥推进数字化形式的法定货币的应用。
(来源：《人民日报》（2019年12月30日19版）)
