什么是TrueFi?
TrueFi(TRU)是第一个用于去中心化金融(DeFi)信用协议的借贷和资金管理协议。TrueFi的资金市场构建在以太坊的Optimism解决方案之上,通过连接投资人、借款人和资金管理者,在数字货币世界和现实世界的金融机会中实现无抵押贷款。通过将资产管理引入链上,TrueFi消除了中间商,为借款人提供了更高的贷款回报,同时也为亿万富翁提供了一系列专属的金融机遇。
这极大地提高了借款人的资金效率,从而导致贷款需求的激增。自2020年11月TrueFi向AlamedaResearch发放首笔无抵押贷款以来,该协议已发放近20亿美元的无抵押贷款,目前其承保记录在业界处于领先地位。
在2021年,TrueFi不再仅仅连接数字货币原生的借款人和DeFi贷款方,而是开始提供通过单独投资组合经理管理的金融机会市场,而所有这些都基于现代化的借贷系统架构之上。如今,TrueFi提供多种多样且不断增长的金融机会,包括新兴市场投资、金融科技融资、房地产投资和零工贷款等,有效地将现实世界的贷款和资产引入DeFi行业。
TrueFi的运作机制是怎么样的?
我们可以将TrueFi智能合约看作去中心化的银行,在其中储存财产以获得储蓄(放贷)利息。而TrueFi会自动地将我们存入的资产放入去中心化的抵押借贷服务,如Compound或yEarn等,以赚取利息。
只有在有人申请信用贷款且愿意支付比抵押贷款更高的利率时,TrueFi才会启动独特的信用评估流程。TrueFi会让治理代币TRU的持有者一起决定是否发放贷款。TRU持有者就像是银行的领导者,依靠抵押他们手中的TRU治理代币来决定是否批准这次信用贷款。
换句话说,TRU持有者需要“猜测”借款人最终是否会按时还款。这就是一个预测市场,类似于赌美国总统大选。同意发放这笔贷款的人预测借款申请人最终会按时还款,而拒绝发放贷款的人则预测借款人将不会还款。
如果借款人按时还款,不管预测的结果是正确还是错误,所有领导者都能按比例获得奖赏。但是,如果预测错误,他们会从抵押的TRU治理代币中扣除25%并将其分配给预测正确的一方。
如果借款人最终没有还款,TrueFi背后的TrustToken企业将聘请律师代表所有人向借款者提起诉讼,以追回这笔贷款。与此同时,预测正确的一方仍将获得奖励。因此,TrueFi可以被视为由社区共同管理的“数字货币银行”,且更为自动化和去中心化。
TrueFi自动将抵押借贷业务“外包”给Aave或yEarn智能合约,成本效益远高于银行抵押借贷业务。同时,TrueFi还融合TRU治理代币及其诉讼,发行信用贷款业务的利率更高,吸引风险承受度更高的投资人参与。最有趣的是,TrueFi团队计划将这整个流程进一步去中心化。
总的来说,我们相信大家对于TrueFi及其运作机制都有了一定的了解。然而,小编在此提醒大家,无论是否投资TrueFi,所有投资都伴随风险。因此,在入场之前,请务必全面了解并不要盲目投资。