提问中描述的问题，下面我通过自己的用卡经验和经历做个简单分享，望能帮到你。
一、信用卡逾期最佳处理时机很多持卡人出现逾期之后， 都会有一种破罐子破摔的想法。其实这是最错误的，出现逾期正确对待，按时还款即可，没必要等到严重逾期没法处理了。之前小编就有分享过，出现信用卡逾期，你只要在90天内，还款处理，基本不会定性为恶意透支。这是最佳的解决时机！
二、恶意透支处罚条例只有具备“以非法占有为目的”进行的透支行为才属于“恶意透支”，才构成刑事犯罪。在司法实践中具有以下情形：明知没有还款能力而大量透支，无法归还的。肆意挥霍透支的资金，无法归还的。透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的。抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的。使用透支的资金进行违法犯罪活动的。其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。（数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，
